복리의 마법인 72의 법칙에 대해서 아시나요?(한국교직원공제회에서 미국주식으로 갈아탄 이유)
복리의 마법인 72의 법칙에 대해서 아시나요?
72의 법칙에 대해서 들어보신적이 있으신가요? 복리의 마법을 알 수 있는 방법이라고 보시면 될 것 같은데요. 72의 법칙은 복리의 이율로 어떤 금액의 가치가 2배로 증가하기까지의 걸리는 시간을 간단한 계산을 통해 확인하는 방법이라고 보시면 될 것 같아요. 정말 쉽게 말하자면 내가 투자한 돈이 2배가 되는데 걸리는 기간을 계산하는 방법이라고 보시면 됩니다.
그 전에 먼저 단리와 복리의 차이에 대해서 알아보자면 단리는 원금에 대해서만 이자를 주는 것이라고 생각하시면 되고 복리는 원금에 이자를 얹고 거기에 이자, 또 거기에 이자를 붙여나가는 방식이라고 보시면 될 것 같아요. 그렇기 때문에 복리의 효과는 정말 크다라고 볼 수 있는데 이러한 차이는 시간이 지날수록 큰 차이가 발생한다는 것을 알 수 있습니다.
주식은 복리에 해당하는 자산이기 때문에 투자를 잘한다면 물가상승률(인플레이션)을 극복하기에도 좋은 자산이라고 생각하시면 됩니다. 예를들어 해마다 12%씩 상승하는 주식이 있다고 한다면 72 / 12% = 6 이라는 결과가 나오게 됩니다. 즉, 연 12% 복리로 상승하는 어떠한 자산에 내가 투자를 한다면 6년이 지나면 투자한 금액의 2배가 된다는 것입니다. 여기에 더해서 또 6년이 지나게 되면 그때는 2배가 아닌 초기 투자금액의 4배, 또다시 6년이 지나면 8배, 그 다음은 16배 등등 기하급수적으로 수익금이 증가하게 됩니다.
연 12% 수익률을 주는 주식이 어디 있냐구요? 알아보지 않고 계산해보지 않았을 뿐 주위를 둘러보면 정말 많은 기업들이 높은 연수익률을 보여주고 있는데요.
현재 전 세계 시가총액 1위 기업인 애플을 예로 들어보겠습니다. 만약 2000년도에 애플에 $1,000를 투자하였다고 하면 오늘 날짜 기준으로 얼마나 하고 있을 것 같으신가요? 무려 $1,000가 $225,646이 되어 있는 마법을 경험할 수 있게 되는 것입니다. 이때 어떠한 리밸런싱이나 사고 팔고의 작업이 필요한 것도 아니에요. 그냥 묻어두었을 때의 수익률입니다. 아래 표는 백테스트를 직접 해본 결과이기 때문에 신뢰하셔도 됩니다.
CAGR(Compound anuual growth rate)은 연평균 성장률인데 2000년 이후 오늘까지 무려 27.93%의 상승을 보인 것을 알 수 있습니다. 즉, 72 / 27.93% = 2.57이라는 결과가 나오는데 2.57년 마다 나의 자산이 2배로 상승했다는 것을 확인할 수 있는 겁니다. 정말 어마어마하지 않나요? 예시로 든 애플과 관련한 데이터는 백테스트를 통해 나온 결과이므로 신뢰해도 되는 수치입니다.
또한, 위의 표를 보면 아시겠지만 시간이 지날수록 눈덩이 정말 엄청나게 커진다는 것도 확인할 수 있습니다. 2019년에 10만 달러도 되지 않던 평가금이 불과 2~3년 사이에 20만 달러가 넘는다는 것만 봐도 최대한 오랫동안 보유를 해서 시간과 복리를 제대로 활용을 해야 한다는 결론이 나오게 되는 것이에요. 이러한 이유로 저는 주식투자를 하고 있는데요. 한국 주식에 투자를 하기 보다는 전 세계에서 자금이 모여드는 미국주식에 투자하는 것이 심적으로 안정이 되고 해서 미국주식에 투자를 하고 있습니다.
저는 교직원 공제회 회원이었다가 지금 현재는 회원 자격을 유지하기 위한 최소금액만 납입(월 3만원)을 하고 있는데 지금껏 납부한 금액을 빼고 앞으로도 내지 않으려고 결심하기까지 정말 많은 생각과 백테스트를 해보았습니다. 고민 결과 교직원 공제회 비용을 매달 미국주식에 투자를 하고 있습니다. 그 이유는 교직원 공제회에서 제공하는 퇴직급여가 연복리 3.74%(교직원 공제회 홈페이지 참조)를 이자로 주는 반면 미국 나스닥을 추종하는 QQQ ETF에만 투자를 해도 그 이상의 결과를 충분히 얻을 수 있을 것이란 확신이 들었기 때문입니다. 실제 2010년 이후나스닥을 추종하는 QQQ의 경우 연평균 수익률이 20%(2000년도 ~ 오늘까지)가 넘는 것을 확인할 수 있습니다.
72 법칙에 의거하여 내가 매달 납부하는 금액이 2배가 되는 시점을 계산을 해보면 교직원 공제회는 약 19년, 미국 나스닥 전체 시장에 투자하면 4년이면 2배가 되는 기쁨을 만끽할 수 있는 것입니다.(물론 나스닥이 지금까지 상승해온 만큼 앞으로도 그렇게 높은 성장을 할 것이라고는 생각하지는 않습니다. 하지만, 교직원 공제회보다는 나을 것이라고는 생각합니다.) 그 이후 상승률은 계산을 해보나 마나 주식이라는 자산 그 중에서도 미국주식에 투자하는 것이 압도적인 수익을 얻을 수 있는 길이라 생각합니다.
이렇게 연복리 수익률에 따른 결과는 차이가 너무 크기 때문에 훌륭한 자산을 선택하여 투자를 하는 것은 매우 중요한 재테크 방법이라고 보시면 될 것 같아요.
지금껏 복리의 마법에 대해서 알아보았는데요. 이러한 복리의 마법을 제대로 누리기 위해서는 단기적인 관점으로 주식 투자에 접근하면 안됩니다. 장기적인 안목과 투자 기간을 설정하여 투자를 해야지만 눈덩이처럼 불어난 자산의 증식을 경험할 수 있기 때문에 단기투자로 접근하기 보다는 장기투자로 성공투자 하시기를 기원합니다.
This Blog was translated by Google translation.
Have you ever heard of the Rule of 72? You can think of it as a way to know the magic of compound interest. You can think of the Rule of 72 as a way to check the time it takes for an amount to double in value with a compound interest rate through simple calculations. To put it simply, you can think of it as a method of calculating the time it takes for your investment to double.
Before that, let's look at the difference between simple interest and compound interest. You can think of simple interest as paying interest only on the principal, while compounding can be viewed as a method of putting interest on the principal, interest on it, and interest on it. Therefore, the effect of compounding can be seen to be very large, and it can be seen that this difference becomes larger as time passes.
Stocks are an asset that corresponds to compound interest, so if you invest well, you can think of it as a good asset to overcome inflation (inflation).
For example, if there is a stock that rises 12% per year, the result is 72 / 12% = 6. In other words, if I invest in an asset that increases at a compounding rate of 12% per year, the amount invested will be doubled after 6 years. In addition to this, if another 6 years pass, then not 2 times, but 4 times the initial investment amount, after another 6 years, 8 times, then 16 times, etc. The profit will increase exponentially.
What stocks give you a 12% annual return? I didn't look around and I didn't calculate it, but if you look around, you can see that many companies are showing high annual returns.
Take, for example, Apple, which is currently the number one company by market capitalization in the world. If you had invested $1,000 in Apple in 2000, how much would you be doing as of today? You will be able to experience the magic of a whopping $1,000 becoming $225,646. At this time, there is no need for any rebalancing or buying and selling work. It is just the rate of return when buried. The table below is the result of backtesting, so you can trust it. Compound annual growth rate (CAGR) is an average annual growth rate, showing a whopping 27.93% increase since 2000. In other words, 72 / 27.93% = 2.57, which means that my assets doubled every 2.57 years. Isn't that awesome? The data relating to Apple used as an example is the result of backtesting, so it is a reliable number.
Also, as you can see from the table above, can see that the snowballs get big over time. Just by looking at the fact that the appraised value of less than $100,000 in 2019 exceeds $200,000 in just two or three years, it concludes that you should hold it for as long as possible and use your time and compound interest properly. For this reason, I am investing in stocks. Rather than investing in Korean stocks, investing in U.S. stocks, where funds from all over the world are coming in, is mentally stable, so I'm investing in U.S. stocks.
I used to be a member of the Faculty and Staff Mutual Aid Association, but now I only pay the minimum amount (30,000 won per month) to maintain my membership. As a result of the consideration, we are investing the expenses of the faculty and staff mutual aid association in US stocks every month. The reason is that while the retirement benefits provided by the Faculty and Employees Mutual Aid Association give an annual compound interest of 3.74% (see the website of the Faculty and Employees Mutual Aid Association) as an interest, I was convinced that investing only in the QQQ ETF that tracks the US Nasdaq would provide sufficient results. because of. In fact, in the case of QQQ, which has been following the Nasdaq since 2010, it can be seen that the average annual rate of return is over 20% (from 2000 to today).
If you calculate when the amount you pay monthly doubles according to the rule of 72, you can enjoy the joy of doubling in about 19 years for the Teachers' Mutual Aid Association, and 4 years if you invest in the entire NASDAQ market in the United States. (Of course, Nasdaq I don't think it will grow that high in the future as it has risen so far, but I think it will be better than the Teachers' Mutual Aid Association) I think it's a way to earn a human income.
The difference between the results according to the annual compounded rate of return is so large that it can be considered as a very important investment technique to select and invest in a great asset.
So far, we have learned about the magic of compound interest. To fully enjoy the magic of compounding, you should not approach stock investing from a short-term perspective. You must invest with a long-term perspective and set an investment period, but you can experience the growth of assets that have grown like a snowball.
